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1、给地方政府放贷款，要监控资金去向，一旦要把扶贫资金、棚改资金资金挪用到其他地方，这可是贷款挪用罪，这是案件，不要顶风作案啊。
2、委托贷款绝大部分不能做了，尤其是利用不明来源的资金投向了证照不全的地产公司。
3、理财产品不能滚动发行了，尤其是合同里承诺保本实际还是刚性兑付的，保本理财在资管新规强压下，摇身一变结构性存款了。
4、“僵尸企业”不能发放贷款，尤其是打算用空壳公司腾挪不良贷款用时间换空间的，不要骗自己了。
5、缺少必要出账要件的，环保排放不达标、严重污染的，被勒令整改后没有持续整改及经营能力的，最好是别对其授信了，不良就不良呗，不要错上加错。
6、综合消费贷、信用卡透支、经营性贷款可以装修，但是不能购置房地产。
7、给内部关联人发放贷款，尤其银行给自己的股东企业，以低价格、大额度放贷款，优于其他贷款企业，本身就是严重的问题。
8、自己评价自己的业务，连自己都说服不了的业务，非要包装、隐藏资金来源和底层资产，本身就是问题。监管眼里的穿透式，就是要让监管一眼就看透你，懂不？
9、贷款集中度过高要审慎，本身资本净额100亿元，授信15亿给一家企业，这就是毛病，集中度太高，收不收回来是一回事，经营上来讲本身风险就大。
10、多层嵌套别玩了，期限错配别弄了，突破投资范围的要慎重，一笔资金先走资管计划，然后又委托放贷，就不能用自己的钱直接投么？投不了别投。
11、你来兜底我来猜，你猜来猜去也猜不明白，抽屉协议，阴阳合同，咱们还是拿到桌面上来做吧，要实质重于形式。
12、表内的事表内做，别让表外做；虚假出表不好使，不可以把不良贷款年末转让给资产管理公司，年初又转回来。
13、要求自己尽职做的事，不要外包给中介公司；同业合作要慎重，分清真假李逵，投资证券化产品要查清楚底层资产，不能购买经过粉饰的两高一剩债权资产。
14、飞单得需要多大的勇气啊，虚假宣传，吃完此药下地就能跑，买完我们行的理财，您一辈子就不用愁了。
15、不正当收费，这还有啥好说的，财顾一直都可以，在行里没贷款就行；总之中间业务收入应该让客户自愿买，别强迫，别强迫，别强迫。
16、内部员工贷款不要优于其他客户，有大额存款也别给人家安排工作，该协议存款就协议存款，晋升走合理通道，笔试面试，通通走向正规。
17、盲目扩张不好使，各机构资管金融市场同业的办事处，北上广深的网点派驻人员该回来回来吧，同业不好做了，还高薪养人啊。
18、多条线授信不行，一旦违反规定的就别做，以贷转存，没有贸易背景开票这类业务不能碰，不是有人说我这一个月倒手50亿没问题，这特么是害你呢。
19、重点学习浦发银行成都分行的不良贷款掩盖手法，他们做的你都别做，未来就不会错。
20、特殊快递不能发，尤其是送给利益管理部门的贵金属及水果卡之类的，更是不行，吃烧烤没问题。
再说原因：手莫伸，伸手必收银监单！
一日，百单，你能接得住？
来源：证券日报
虽然很多银行刚刚发放了2017年的年终奖，但事实上，截至2月11日，银监会系统披露出来的2018年的罚单已经达到了372张。
《证券日报》记者根据银监会官网信息统计发现，2018年各地银监局保持强监管态势不变，对于违规收费、贷后管理失职、非标理财投资信息披露不充分等违规行为进行查处；从地域来看，各地银监局出手频次差异较大，部分银监局呈现出雷霆之势。
此外行政处罚日期的时间分布也并不均衡，1月16日可谓独占鳌头“密集期”：当日，渭南银监分局一口气开出79张罚单，陕西银监局也在同日开具了31张罚单。
老毛病与新问题
“从商业银行2018年被监管处罚的案由来看，违规手法确实有套路可循，主要包括贷前调查或贷后管理失职、票据违规操作、掩盖不良资产、乱收费用、违背国家宏观调控政策、以贷转存、资金挪用、资金绕路进股市等方面”，资深法律界人士对本报记者表示。
《证券日报》记者观察发现，从监管部门2018年以来开具的罚单来看，商业银行原本最为突出的票据违规的占比有所减少，但是很多老毛病也依旧是痼疾难除。
河南银监局行政处罚信息显示，其2018年编号从1号到6号的罚单全部聚焦于同一家国有大行，该国有大行几家分支机构的违规行为可以说十分典型，包含了违规办理无真实贸易背景的银行承兑业务、贷后管理未尽职、虚增存贷款规模、信贷资金违规流入股市、违规向房地产开发企业发放流动资金贷款、对同业调查审查失职等事宜。
河南银监局还同时对于辖区内一家城商行的典型问题作出处罚，该城商行的违规行为除了也包括调查审查失职、虚增存贷款、信贷资金违规流入股市，还包括个人综合消费贷款被挪用于“购房首付”、违规向借款人发放虚假按揭贷款等发生在零售业务领域事宜。
值得一提的是，信贷资金违规进入楼市、股市近年来一直是监管重点打击的违规行为，然而从罚单披露出来的情况来看，商业银行的老毛病依旧会犯。
此外，还有一些过去较少披露出来的新问题在2018年也走到台前，其触发罚单背后，显示出十分明确的监管导向。
某国有大行因“非标理财投资信息披露不充分”受罚，而一家农商行也被指“特定目的载体投资业务未执行穿透原则”，上述行为导致的罚单与2017年以来监管对资管业务穿透的要求相呼应；另一家国有大行则存在“对办公营业场所安全管理不到位，对高管人员及工作人员的管理不到位”等问题，而银行业的多起员工私售的飞单案件就是在银行办公场所内签订的；还有城商行被指“同业投资接受第三方金融机构信用担保”，此类同业违规问题也是2017年以来，监管部门重点检查和针对的行为。
单日开出逾百张罚单
据《证券日报》记者统计，今年以来有24个银监会系统监管机构开具共计372张罚单。
从今年以来监管机构（根据派出机构进行统计，与行政省市区划略有区别）开具罚单的数量来看，陕西数量最多，为113张；其后分别是，黑龙江26张，河南22张，山西19张，吉林17张，河北共计16张，内蒙古、四川和厦门各15张，山东各14张，天津13张，江苏、浙江各12张，湖南10张，辽宁9张，宁夏8张，广东7张，湖北和上海各6张，甘肃、大连和贵州各4张，广西3张，青岛2张；另外，还有部分派出机构尚未披露今年开具的罚单。
而2017年一季度，新疆、四川、江西和湖南四省的银监局及其分局作出的处罚都超过了40张；江苏、浙江、广东、山东和黑龙江五个省的银监局及其分局的罚单超过20张。
当然，上述数据的统计时间节点均是以行政处罚作出的时间为标准，并不代表违规行为发生在今年二季度。从部分明确了违规行为发生时间的罚单内容来看，有的罚单虽然是今年二季度开具的，但相关的调查或检查工作应该是之前就已经进行；另一种情况是多年前的违法违规行为由于某种原因，在今年二季度被查实并处理完毕。因此，罚单数量并不能简单地与限定时间内违规行为高发直接划等号。
但是，如果部分地域的银行业机构在较长时间内持续收到高于全国均值的行政处罚决定书，且监管部门的披露口径相差不大（目前多数监管机构是‘分开式’罚单——向违规机构与对应责任人各自作出处罚；少数监管机构采用‘一揽子’罚单——将对违规机构与对应责任人作出的处罚披露在同一张罚单上），则可以明确罚单数量与违规行为的正相关。
此外，在派出机构中，渭南银监分局最为霸气：2018年1月16日，该局一口气开出79张罚单（作出处罚决定的日期均为当日）。
无独有偶。同样是在1月16日，陕西银监局也一口气作出多项处罚，罚单数量也到达了31张（编号已经从1号排至41号，但中间有空号）。仅上述两地监管机构在1月16日作出的罚单数量就已经达到了110张。
处罚力度不弱于去年
由于罚单披露必然的延时性，目前监管部门公示出来的罚单数量应该并不完整，或者说，目前披露出来的372张罚单大体属于“月度数据”。如果按照此数据与去年的月均数据进行对比，则今年的处罚力度并不弱于去年。
银监会数据显示，2017年，全系统共作出行政处罚决定3452件（注：月均折合约288件），其中处罚机构1877家，罚没29.32亿元；处罚责任人员1547名，其中罚款合计3759.4万元，对270名相关责任人取消一定期限直至终身银行业从业和高管任职资格。同时，银监会坚持边防控风险、边堵塞漏洞、边形成机制，全年弥补监管制度短板10余项，监管有效性得到增强。
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